Fast eller variabel rente på andelsboliglån?

Hvad er forskellen på fast og variabel rente på andelsboliglån?

Med variabel rente følger din rente markedet og bankens egen prissætning, og den kan ændre sig løbende. Med fast rente, ofte kaldet rentelås, låser du renten i en periode, uanset hvad der sker med markedsrenten i mellemtiden. De fleste andelsboliglån er i øvrigt et banklån, ikke et realkreditlån, så vilkårene fastsættes af banken selv og ikke af obligationsmarkedet som ved ejerboliger.

At fast rente typisk er lidt dyrere end variabel, er hverken nyt eller overraskende. Det samme mønster kendes fra realkreditlån: man betaler en merpris for at få forudsigelighed og slippe for at bekymre sig om renteudviklingen. Spørgsmålet er ikke om der er en merpris, men hvor stor den er, og om den passer til din situation.

Hvad betaler andelshavere i praksis?

I vores data har 1.258 andelshavere variabel rente, med en medianrente på 3,75%. Kun 147 har fast rente, med en medianrente på 4,00%. Det giver en forskel på ca. 0,25 procentpoint mellem de to grupper.

To ting er værd at bemærke. For det første er merprisen for fast rente i praksis mindre end mange nok forventer, kun et kvart procentpoint på medianen. For det andet er det tydeligt at fast rente er et fravalg for de fleste: kun omkring 1 ud af 10 andelshavere i vores data har valgt fast rente på deres andelsboliglån.

Hvornår giver fast rente mening?

Der er ikke noget entydigt rigtigt svar, det afhænger af hvordan du vægter tryghed over for den lille merpris. Nogle forhold der typisk spiller ind:

Din risikovillighed: kan du håndtere at din ydelse stiger, hvis renten går op, eller foretrækker du at kende din ydelse med sikkerhed? Hvor længe du bliver boende: jo længere binding, jo mere fylder spørgsmålet om renteudvikling. Og dit syn på renteudviklingen: tror du renten er på vej op eller ned de kommende år? Fast rente er ikke en anbefaling i sig selv, men en forsikring du betaler en pris for, og det er op til dig at vurdere om prisen er rimelig.

Sådan finder du ud af hvor du selv ligger

Uanset om du har fast eller variabel rente, er det svært at vide om din egen rente er konkurrencedygtig uden at sammenligne. I vores gennemgang af renten på andelsboliglån i 2026 kan du se det fulde billede af hvad andelshavere betaler. Endnu bedre er at indtaste dine egne tal i værktøjet og få et konkret benchmark for netop din situation.